ค่างวดเป็นวิธีที่ดีในการรักษาอนาคตทางการเงินของคุณในวัยเกษียณ แต่อายุที่ดีที่สุดที่จะซื้อเงินรายปีคืออะไร? มีเวลา “ที่เหมาะสม” ในการซื้อเงินรายปีหรือไม่ หรือเป็นสิ่งที่คุณปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลาตามความต้องการส่วนบุคคลของคุณ ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามที่ว่าเวลาไหนดีที่สุดในการซื้อเงินรายปี แต่มีบางสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจ อายุ สุขภาพ และการเงินล้วนเป็นปัจจัยที่มีอิทธิพลว่าเงินรายปี
จะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่ ในโพสต์นี้ เราจะพิจารณา
ปัจจัยเหล่านี้และปัจจัยอื่นๆ ที่คุณควรพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจที่สำคัญนี้ ดังนั้นไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มวางแผนเกษียณหรือเกษียณแล้ว อ่านคำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับเวลาที่ควรซื้อเงินรายปี
สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าเงินรายปีเหมาะกับคุณหรือไม่
เมื่อคุณพยายามตัดสินใจว่าเวลาใดเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการซื้อเงินรายปี สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:
สภาวะสุขภาพและวิถีชีวิตโดยรวม
รูปแบบเงินงวดที่ง่ายที่สุดรูปแบบหนึ่งคือเงินงวดรายได้คงที่ที่รับประกันตลอดชีพ ในกรณีเหล่านี้ จำนวนเงินที่คุณได้รับทุกเดือนขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่บริษัทประกันคาดหวังให้คุณมีชีวิตอยู่ ซึ่งเกี่ยวข้องโดยตรงกับสุขภาพและไลฟ์สไตล์โดยรวมของคุณ
ยิ่งคุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ได้นานเท่าใด การชำระเงินรายเดือนของคุณก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น และในทางกลับกัน ดังนั้น เนื่องจากสุขภาพที่ดีและการใช้ชีวิตที่ดีต่อสุขภาพสามารถส่งผลต่ออายุขัยของคุณ ดังนั้น จึงส่งผลต่ออายุที่เหมาะสมที่จะได้รับเงินรายปี ดังนั้น ผู้ที่มีสุขภาพแข็งแรงจะได้รับประโยชน์จากการรอคอย หากต้องการเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินรายเดือน
รายได้ที่คุณคาดว่าจะได้รับจากเงินรายปีของคุณ
สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าเมื่อใดเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการซื้อเงินรายปีคือรายได้ที่คุณคาดว่าจะได้รับจากเงินรายปีของคุณ กล่าวโดยย่อ สำหรับการลงทุนที่กำหนด ยิ่งคุณคาดว่าจะได้รับในแต่ละเดือนมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งต้องรอนานขึ้นเพื่อรับเบี้ยหวัดทันที ในทางกลับกัน หากคุณวางแผนที่จะซื้อเงินรายปีที่รอการตัดบัญชี ซึ่งอาจจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่มีการรับประกัน มันก็จะตรงกันข้าม ในกรณีนั้น คุณจะต้องการซื้อเงินงวดให้เร็วกว่านี้และจ่ายเป็นงวดในภายหลังเพื่อให้เงินงอกเงยผ่านพลังของดอกเบี้ยทบต้น
แหล่งรายได้เพิ่มเติม
เงินรายปีไม่น่าจะเป็นแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียวในช่วงเกษียณอายุ เนื่องจากคุณอาจถูกถอนออกจาก401(k) ของ คุณ หรือคุณอาจได้รับเงินจากแผนเงินบำนาญ ในกรณีดังกล่าว คุณอาจไม่ต้องการเงินรายปีเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพทั้งหมดของคุณ เพียงแค่บางส่วนเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง แหล่งรายได้เพิ่มเติมจะลดรายได้ที่คุณต้องการจากเงินรายปี ด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่อธิบายไว้ข้างต้น อาจทำให้คุณสามารถซื้อเงินรายปีได้เร็วกว่าในภายหลัง
เงินเฟ้อ
รายการสุดท้ายในรายการของเราที่คุณต้องการพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือกเวลาที่เหมาะสมในการซื้อเงินรายปีคืออัตราเงินเฟ้อ หากคุณกำลังซื้อเงินงวดคงที่ อัตราเงินเฟ้อจะกินเข้าไปในมูลค่าของการชำระเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณซื้อเงินงวดเร็วเกินไป เมื่อถึงเวลาที่คุณน่าจะต้องการรายได้มากที่สุด เงินเฟ้ออาจทำให้เงินงวดของคุณลดค่าลง ทำให้เงินที่จ่ายไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ
คุณจะได้รับน้อยกว่าที่คุณคาดไว้หรือมากกว่าที่คุณต้องการ
ถึงตอนนี้ คุณอาจบอกได้ว่าอายุที่เหมาะสมในการซื้อเงินรายปีนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของเงินรายปีที่คุณคิดไว้ ค่างวดบางอย่างจะใช้ได้ดีในเกือบทุกช่วงอายุ ในขณะที่ค่างวดอื่นๆ จะดีที่สุดสำหรับการลงทุนในช่วงสุดท้ายของชีวิต เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่อายุยืนกว่าเงินออมของคุณ ดังนั้นฉันจึงรวบรวมช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการซื้อเงินงวดประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุด
อายุที่ดีที่สุดในการซื้อเงินรายปีแบบคงที่ในทันที
การเลือกเวลาที่จะซื้อเงินรายปีแบบตราสารหนี้นั้นเกี่ยวกับความสมดุลของจำนวนเงินที่คุณยินดีลงทุน รายได้ที่คุณคาดว่าจะได้รับ และระยะเวลาเท่าใด ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่เห็นพ้องต้องกันว่าการซื้อเงินรายปีแบบตราสารหนี้ทันทีหลังเกษียณนั้นไม่ใช่ความคิดที่ดี เนื่องจากคุณจะต้องแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ เป็นเวลา 15 ถึง 20 ปี ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องลงทุนมหาศาลเพื่อให้ได้มาซึ่งการชำระเงินจำนวนมากพอ หรือคุณจะต้องยอมจำนนกับรายได้ที่น้อยลง
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าการซื้อเงินรายปีคงที่ตลอดชีพเมื่ออายุ 70 ถึง 75 ปีเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มการชำระเงินโดยไม่ต้องผูกมัดเงินออมของคุณเข้ากับเงินรายปีมากเกินไป
อายุที่ดีที่สุดสำหรับรายได้คงที่รอตัดบัญชี
ในกรณีของเงินงวดที่รอการตัดบัญชีคุณวางเงินก้อนไว้ล่วงหน้าและปล่อยให้มันเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปจนกว่าคุณจะหักเงินรายปีเต็มจำนวนเพื่อเปลี่ยนเป็นรายได้ ในกรณีนี้ การซื้อเงินรายปีนั้นเหมือนกับการลงทุนมากกว่า แม้ว่าจะเป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนน้อยกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ
ด้วยเหตุนี้ โดยทั่วไปแล้ว เงินรายปีที่รอตัดบัญชีจึงไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีอายุน้อยกว่าในช่วงอายุ 20 หรือ 30 ปี เนื่องจากพวกเขาสามารถรับมือกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าได้ นอกจากนี้ หากคุณอายุ 30 หรือ 35 ปี คุณอาจไม่ต้องการเก็บเงินออมทั้งหมดของคุณไว้อีกสองสามทศวรรษข้างหน้า เนื่องจากคุณอาจสนใจที่จะเริ่มต้นธุรกิจหรือชำระเงินดาวน์บ้านหรือรถ อย่างไรก็ตาม พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้คนในช่วงอายุ 40 กลางๆโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เริ่มตั้งหลักแหล่งแล้วและกำลังคิดเรื่องปีทองของตนอย่างจริงจังมากขึ้น
แนะนำ ufaslot888g
